2025년 적금 vs 예금, 어떤 게 유리할까? 금리 비교와 재테크 전략 총정리

적금과 예금, 무엇이 다를까?

재테크를 처음 시작하는 분들이 가장 많이 혼동하는 것이 바로 적금과 예금의 차이입니다. 두 상품 모두 은행에 돈을 맡기고 이자를 받는 구조이지만, 그 방식과 목적에는 뚜렷한 차이가 있습니다.

• 적금: 매달 일정 금액을 나눠서 넣는 방식으로, 정기적으로 저축하기에 적합합니다.
• 예금: 목돈을 한 번에 예치하고, 일정 기간 동안 보관하는 상품입니다.

2025년 상반기 시중 금리 현황

2025년 현재, 한국은행의 기준금리는 3.50% 수준으로 유지되고 있으며, 시중은행의 정기예금과 적금 금리도 이에 따라 다소 높은 수준을 유지하고 있습니다.

※ 금융감독원 금융상품통합비교공시 기준 (2025년 7월 업데이트)

이자 계산 방식의 차이

이자 수령액에도 차이가 있습니다. 예금은 전체 금액이 처음부터 이자를 생성하지만, 적금은 매달 금액이 들어가기 때문에 평균적으로 적은 원금에 이자가 붙습니다. 따라서 금리가 같더라도 예금이 실수령 이자는 더 많을 수 있습니다.

• 예금: 단리 또는 복리 방식, 전체 원금 기준
• 적금: 월별 분할 납입, 원리금 합계 기준

나에게 맞는 선택 기준

어떤 상품이 더 유리한지는 개인의 자금 운용 방식과 목표에 따라 달라집니다.

1. 목돈이 있는 경우: 예금이 유리
2. 매달 저축하고 싶은 경우: 적금 추천
3. 재테크 초보자: 자동이체 설정이 가능한 적금부터 시작

적금과 예금을 활용한 전략적 재테크

최근에는 예·적금을 분산 투자 개념으로 활용하는 경우도 많습니다. 예를 들어, 6개월 예금 + 12개월 적금을 병행하면 유동성과 수익성을 동시에 챙길 수 있습니다.

또한, 특별 판매 이벤트를 활용한 한시적 고금리 적금도 있으니 금융기관 홈페이지나 앱을 정기적으로 확인하는 것이 좋습니다.

마무리: 금융상품 선택은 ‘나에게 맞는가’가 핵심

2025년은 비교적 높은 금리가 유지되는 시기입니다. 하지만 금리만 보고 선택하기보다는 내가 어떤 방식으로 돈을 운용할 수 있는가를 기준으로 예금과 적금을 전략적으로 활용하는 것이 바람직합니다.

단기 자금이 필요한 경우에는 예금, 습관적인 저축이 필요하다면 적금을 활용해보세요. 결국 중요한 것은 목적에 맞는 선택입니다.